昨日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局(下稱(chēng)消保局)發(fā)出2021年首份侵害消費(fèi)者權(quán)益通報(bào)。根據(jù)通報(bào)，消保局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，人保財(cái)險(xiǎn)在為某平臺(tái)借貸業(yè)務(wù)提供履約保證保障時(shí)，存在承保后未及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單、未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、使用已廢止的保險(xiǎn)條款等問(wèn)題，漠視并嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。
通報(bào)內(nèi)容顯示，2018年3月，人保財(cái)險(xiǎn)總公司授權(quán)廣東省分公司與某集團(tuán)簽訂合作協(xié)議，約定人保財(cái)險(xiǎn)廣東分公司為該集團(tuán)旗下平臺(tái)的借貸業(yè)務(wù)提供“合同履約保證保險(xiǎn)”保障，保險(xiǎn)金額為貸款本金與利息之和。截至2019年12月底，雙方終止業(yè)務(wù)合作，人保財(cái)險(xiǎn)累計(jì)承保合同履約保證保險(xiǎn)、個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)及個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)(多年期)(下統(tǒng)稱(chēng)信保業(yè)務(wù))保單700余萬(wàn)筆。
保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)后，往往需經(jīng)監(jiān)管部門(mén)備案或?qū)徟蠓娇射N(xiāo)售，這是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的一種方式。人保財(cái)險(xiǎn)在上述信保業(yè)務(wù)的承保過(guò)程中，未按照向銀保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率測(cè)算單一保單的保險(xiǎn)費(fèi)率，而是直接采用該集團(tuán)對(duì)單一客戶(hù)進(jìn)行差異定價(jià)后推送給人保財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率數(shù)據(jù)進(jìn)行收費(fèi)、承保。
業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包含條款、費(fèi)率兩大要素，在向監(jiān)管部門(mén)備案保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，就約定了這兩大要素。人保財(cái)險(xiǎn)在實(shí)際承保過(guò)程中不按照備案時(shí)的費(fèi)率進(jìn)行承保，屬于違規(guī)。在實(shí)操過(guò)程中，個(gè)別公司通過(guò)這種方式變相突破監(jiān)管要求，是監(jiān)管部門(mén)近年嚴(yán)查嚴(yán)打的重點(diǎn)。
除了費(fèi)率，條款使用上也有問(wèn)題。2019年1月，人保財(cái)險(xiǎn)《借款合同履約保證保險(xiǎn)條款》備案通過(guò)，原《合同履約保證保險(xiǎn)條款》同時(shí)廢止。但是，2019年2月后，人保財(cái)險(xiǎn)承保的借款合同履約保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍使用了上述廢止條款，涉及保單150余萬(wàn)筆，保費(fèi)收入近4億元。
在正常的投保流程下，保險(xiǎn)消費(fèi)者投保成功后，將收到保險(xiǎn)公司郵寄回來(lái)的紙質(zhì)保單或以電子郵件、短信等形式反饋的電子保單，保單將是申請(qǐng)理賠時(shí)的重要憑證之一。然而，在上述信保業(yè)務(wù)中，人保財(cái)險(xiǎn)在承保后，未及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證，也未向投保人發(fā)送投保成功短信。
消保局表示，人保財(cái)險(xiǎn)的上述行為嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利，損害消費(fèi)者合法權(quán)益。消保局將嚴(yán)格依法依規(guī)對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行處理。
